《成县推进“整村建档、整村授信”深化农村信用体系建设工作实施方案》政策解读

《成县推进“整村建档、整村授信”深化农村信用体系建设工作实施方案》政策解读

为深入贯彻落实中央及省、市、县关于乡村振兴战略的决策部署，充分发挥金融在乡村振兴中的关键作用，不断拓宽农村金融服务覆盖面，扎实开展“推进整村授信助力乡村振兴”工作，放大金融助力乡村振兴的效果，成县人民政府办公室印发了《成县推进“整村建档、整村授信”深化农村信用体系建设工作实施方案》（以下简称《实施方案》）。现对《实施方案》有关情况解读如下。

一、《实施方案》制定的政策背景

2025年中央一号文件《中共中央 国务院关于进一步深化农村改革 扎实推进乡村全面振兴的意见》发布，实现中国式现代化，必须加快推进乡村全面振兴。当前，农业再获丰收，农村和谐稳定，同时国际环境复杂严峻，我国发展面临的不确定、难预料因素增多。越是应对风险挑战，越要夯实“三农”工作基础。

与2024年相比，2025年中央一号文件“金融”词频由4次上升至7次。金融是国民经济的血脉。要通过金融高效配置有效资源，融通乡村产业资金，促进农产品和要素价格形成，分散农业活动风险并促进农户增收，为推动乡村全面振兴提供有力保障。

党的二十届三中全会提出，“城乡融合发展是中国式现代化的必然要求，必须统筹新型工业化、新型城镇化和乡村全面振兴，全面提高城乡规划、建设、治理融合水平。”2025年中央一号文件将支持乡村全面振兴产业范围从“乡村产业”扩展至“县域产业”，坚持推进乡村全面振兴与新型城镇化有机结合，以城乡融合的整体性和全局思维推进乡村产业发展。

二、相关监管要求

2024年8月5日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、财政部、农业农村部联合发布了《关于开展学习运用“千万工程”经验 加强金融支持乡村全面振兴专项行动的通知》，该《通知》提到，支持农民增收致富。加大创业担保贷款政策实施力度，积极推广线上审批，支持金融机构推广稳岗扩岗专项贷款。鼓励在风险可控前提下，推广“整村授信”等主动授信、批量授信业务模式，加大高素质农民信贷支持，扩大农户小额信用贷款投放，更好满足农户“短、小、频、急”资金需求。

三、农村市场信贷结构调查情况

根据专业机构调研和统计分析，农村市场信贷结构表现为：

（1）10%客户是有长期信贷需求，主要是经营大户、经商办企业等客户；

（2）20%客户是短期内有信贷需求，主要是一般经营户、农户、手工作坊等；

（3）70%客户是暂时无信贷需求，主要是普通农户及外出务工人员等。

农村市场信贷“721”结构促使了《实施方案》的尽快落地，即无需对暂时无需求客户耗费巨大的人力物力进行信息采集和走访工作，这样投入产出较低，难以满足规模化效应诉求。

四、金融服务机构的确定

成县农村信用合作联社（以下简称“成县联社”）在全县17个乡镇至少有一家营业网点，长期扎根农村，熟悉农村、掌握农情，服务人员更充足，更能及时精准为全县各镇村农户提供方便快捷的金融服务。为深入贯彻党中央乡村振兴战略的决策部署，充分发挥金融在乡村振兴中的助推作用，践行“农村金融主力军、地方金融排头兵、普惠金融领跑者”的使命担当，拓宽农村金融服务覆盖面，提升农村金融服务质效，成县联社制定了《2023-2025年整村授信工作方案》，成县联社各乡镇网点开展了农户信息收集、客户初步筛选、信用等级评定、确定授信额度、引导激活用信的整村授信工作，目前已取得了阶段性的成效。为进一步做深做实农村市场，提升整村授信质效，优化整村授信流程，强化整村授信管控，成县联社以“客群+场景+风控+数据+流程”为业务策略，推出了整村授信2.0项目，实现整村授信数智化转型，全面解决农户贷款难、贷款贵问题。因此，《实施方案》的金融服务机构指定为成县联社。

五、如何理解“整村建档、整村授信”农村信用体系建设

《实施方案》中的“整村授信”是根据成县县域信用环境和甘肃农信科技环境以及客户体验的演变而变化，今天来看整村授信，首先它是一种针对农区市场客户经营的营销管理体系，其次是满足客户金融需求情况下一种风控模式的变革，最后促使金融机构工作效率提升和客户体验感增强的科技赋能。

六、目标任务

认真贯彻落实习近平总书记关于“三农”工作的重要论述，完整准确贯彻新发展理念，学习运用“千万工程”蕴含的发展理念、工作方法和推进机制，在辖内全面推进“整村授信”工作，力争2026年底完成行政村100%全覆盖，推动农村信用体系建设融入基层，为全县农业农村高质量发展注入“信用动能”。

七、工作操作流程解读

政银对接（党建共建协议）→驻村金融助理派驻→村启动会召开→评议人员选聘→组织评议→产生预授信额度→预授信结果告知→客户签约用信。

    （一）政银对接

党建引领，成县联社与县党委、政府对接确定“整村授信2.0”工作内容，阐明此项工作对提升农村普惠金融覆盖面的意义，县政府高位推动，由县政府办直接发文到乡镇、村组，在全县范围内组织开展整村授信助推乡村振兴行动。

成县联社辖内各乡镇网点同步与各乡镇党委、政府及辖内村委对接，以县高位推动为契机签订“助力乡村振兴，共建信用工程”战略合作协议，搭建自上而下的沟通机制，推动驻村金融助理派驻、居民信息收集、评议人选聘、现场评议等基础工作逐村开展。

    （二）驻村金融助理派驻

成县联社辖内各乡镇网点在每个村确定1名驻村金融助理，驻村金融助理以日常金融服务等多元化方式推进整村授信相关工作；定期联合辖内经营单位，推动开展金融政策宣讲以及防电信诈骗、防网络诈骗、反假币等金融知识宣传；积极帮助群众办实事、解难题，每月汇报工作进展情况。

    （三）村启动会召开

成县联社辖内各乡镇网点联系组织村委、村民组长、党员先锋、村民代表、邻里关系融洽的“五老”人员（老党员、老干部、老军人、老教师、老农技员）等开展启动会。通过启动会宣传“整村授信”的意义，营造“诚实守信”氛围，同时让农户知晓即将开展的工作，为后期户籍信息收集、评议、预授信告知等扫除障碍。

    （四）评议人员选聘

成县联社辖内各乡镇网点与每个村委沟通确认后选聘村级评议小组，选聘完成后将评议人员录入整村授信系统。“评议小组”是利用第三方优势，采集、评估客户信息，用软信息的获取及交叉验证方法，破解信息不对称难题。

1.评议人员要求

（1）了解村民信息：对身边村民信息了解程度高，能够精准地提供营销和风险识别信息。

（2）具有影响力：有较高的威望和影响力，在较多的村民活动中处于组织者地位，可以带领客户经理实地拜访村民。

（3）人品正派：建议年龄在30周岁以上，人品正派，与甘肃农信有一定的情感基础，愿意协助开展工作并提供真实的信息。

2.参考人员

（1）村干部：村书记、村主任、网格员、妇女主任、会计、出纳、大学生村官、居民小组组长等；

（2）德高望重：辈分高的耆老、离退休老干部等；

（3）职业选择：诊所主任、小超市老板、小作坊主等；

（4）农综站相关人员，存量优质客户（存款、贷款、聚合支付等）。

3.准入条件

人品好、家庭稳定、为人热情、有责任心；无赌博、吸毒等不良恶习；除了住房按揭和日常消费外，无其他欠债；未被司法诉讼过；信用观念强。

4.聘任流程

（1）由驻村金融助理选人，成县联社辖内各乡镇网点负责人审批通过。

（2）每个自然村内最少设立3名固定评议人员，信用环境较差、户数较多的自然村可根据实际情况适当增加浮动评议人员。

    （五）客户评议

驻村金融助理通过整村授信系统采用“三三制”评议模式对待评议名单客户进行逐户评议，即三位外部评议人员和三位内部监督人员进行一对一独立评议，形成客户分类名单（白名单、灰名单、黑名单）和预授信额度。

    （六）预授信结果告知

金融机构通过掌银、小程序、整村授信系统等渠道将预授信结果精准告知到白名单客户。驻村金融助理通过电访、短信、微信、村党员会议、村组活动、走访面谈等多渠道告知客户授信结果。

    （七）客户签约用信

客户收到信息后，可使用手机登录甘肃农信掌银或微信小程序“兴陇农易贷”，按提示操作签约并用信。

八、如何保障《实施方案》实施？

成县联社要进一步加大工作力度，创新服务方式，提升服务质量，精耕细作农户金融服务市场，不断提升我县农户信用评定覆盖面，改善乡村金融服务，优化区域信用环境和金融生态环境，充分发挥金融支持乡村振兴的核心作用，切实提升农村地区金融服务的覆盖率、可得性和满意度，确保整村授信工作取得更大成效，为成县乡村振兴战略的实施贡献更多金融力量。

原文件：成县人民政府办公室关于印发《成县推进“整村建档、整村授信”深化农村信用体系建设工作实施方案》的通知